Das Darlehen selbst wird nicht getilgt; die Tilgung erfolgt über einen separaten Tilgungsträger (üblicherweise Bausparvertrag oder Lebensversicherung).

Der Kunde zahlt über die gesamte Laufzeit hinweg an den Bankpartner nur die vereinbarten Zinsen.

Parallel dazu spart er den „Tilgungsteil“ in einer kapitalbildenden Anlage an. Üblich ist hier die Kapital-Lebensversicherung. Wird der Versicherungsvertrag fällig, tilgt der  Kunde damit die Hypothek auf einen Schlag.

In der Praxis ergibt sich bei entsprechend langer Zinsbindung eine gleichbleibende monatliche Belastung aus Zinsrate und z.B. Versicherungsbeitrag.

• Kapitalanleger (Kunden, die nicht selbst die Immobilie bewohnen, sonder diese vermieten): diese dürfen die Zinsen von der Steuer absetzen. Je höher der persönliche Steuersatz, desto lukrativer kann eine Versicherungshypothek sein.

• Das Zinserhöhungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindung ist höher als bei einem Annuitätendarlehen (da das Darlehen nicht getilgt wird, bleibt die Restschuld unverändert und damit höher).
• Es besteht außerdem das Risiko, dass z.B. die ursprünglich kalkulierte Leistung aus einer Lebensversicherung nicht erreicht wird.
• In Zeiten extrem niedriger Zinsen kann diese Variante sinnvoll sein: parallel kann der Kunde in Anlageformen investieren, die mittel-/langfristig eine höhere Rendite erzielen als die gesicherten Darlehenszinsen.

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